A l’heure où les enjeux écologiques et énergétiques se font de plus en plus pressants, le secteur financier, comme beaucoup d’autres, est sous la pression des consommateurs et des réglementations. Une partie des réponses pourrait provenir de la fintech, qui y trouverait un chemin d’opportunités.
Méthode de paiement innovante avec votre téléphone. Gestion intelligente des comptes bancaires. Application pour les commerçants ou les fans de crypto-monnaies. Dans l’esprit de la plupart des gens, les fintechs sont des plateformes de gestion purement financières, voire transactionnelles. Et peu savent que l’écosystème des startups qui se financent est beaucoup plus large et peut même jouer un rôle en termes de durabilité et d’inclusion. Mieux : même une vraie tendance se dessinerait, selon plusieurs spécialistes. …
Méthode de paiement innovante avec votre téléphone. Gestion intelligente des comptes bancaires. Application pour les commerçants ou les passionnés de crypto-monnaies. Dans l’esprit de la plupart des gens, les fintechs sont des plateformes de gestion purement financières, voire transactionnelles. Et peu savent que l’écosystème des startups qui se financent est beaucoup plus large et peut même jouer un rôle en termes de durabilité et d’inclusion. Mieux : même une vraie tendance se dessinerait, selon plusieurs spécialistes. « L’innovation Fintech est sur le point de réaliser une nouvelle percée sociale en aidant les gestionnaires de fonds et les investisseurs à débloquer les complexités des obligations d’investissement ESG (environnementales, sociales et de gouvernance) », a écrit cet été Anton Kaidorin, consultant dans le domaine de la finance. services, dans une colonne du site Nasdaq.com. Il poursuit : « Tout comme l’argent mobile, puis l’argent électronique et l’open banking ont transformé l’activité économique dans les économies en développement en donnant le pouvoir à de nouvelles micro-entreprises à la fin des années 1990 et au début des années 2000, le déploiement de l’analyse et d’une gestion plus sophistiquée des données est désormais prêt à offrir les avantages et les opportunités que l’investissement durable promet depuis longtemps. » Fintech Belgium, l’association des entreprises fintech belges, a fait de même à la rentrée, rappelant que les questions ESG font désormais partie des tendances du secteur. est une réelle volonté de la population et des entreprises d’être durables et inclusives, de plus en plus de services innovants voient le jour avec l’ESG au centre de leur service », soulignent les dirigeants de Fintech Belgium What Kasper Peters, associé en charge des activités bancaires et de Deloitte compagnies d’assurances, confirme également : « C’est une vraie tendance émergente en finance, et en p articuler en f intech. Partout en Europe, nous examinons ces besoins de durabilité et de responsabilité sociale. Un certain nombre de start-up se positionnent déjà sur le créneau, mais on peut s’attendre à l’émergence de nouveaux business dans ce domaine à travers l’Europe ! » Ce développement est principalement dû à la mise en place, dans le cadre du Green Deal européen, d’ESG- des réglementations orientées qui auront inévitablement un impact sur le secteur financier : SFDR (Sustainable Finance Disclosure Regulation) qui oblige les conseillers financiers à évaluer et communiquer des informations sur la pérennité de leurs offres, la directive européenne MiFID II qui les oblige à collecter les préférences de leurs clients en termes de développement durable, la CSRD (Corporate Sustainability Reporting Directive) qui établit que les grandes entreprises devront publier des informations sur leur fonctionnement et leur gestion des défis environnementaux, etc. « En plus de cette réglementation qui vient d’en haut, il y a aussi la pression marché, de clients et d’utilisateurs qui veulent plus de produits ESG et durables », observe Xavier Corman, adm Instructeur de Fintech Belgium. Le marché veut des acteurs, tout comme les produits qu’il propose, il répond à des critères de durabilité. Et cela ne fait que s’accroître. » La conjonction de ces réglementations (actuelles ou à venir) et de la volonté du marché ouvre inévitablement la porte à une série d’innovations ou de nouveaux services. « Plusieurs start-up se positionnent comme fournisseuses de données dans ce domaine ESG, regardez Caroline Vanlangendonck, responsable finance durable, chez Deloitte. Ils n’ont pas à imposer un service à leur client final, ce qui aide les banques et organismes financiers à s’approvisionner auprès de complexes auxquels ils n’ont pas accès. Ou ils fournissent des rapports très détaillés. C’est par exemple le cas de Rockestate. Cette start-up bruxelloise est spécialisée dans l’évaluation à distance et en temps réel de biens immobiliers, l ou qui vous permet d’offrir aux banques et aux compagnies d’assurance une meilleure compréhension des foyers de leurs clients. » L’adoption croissante des pratiques ESG offre un océan d’opportunités pour les fintechs avec des compétences en gestion de données et une expérience ESG spécifique que les banques et autres institutions financières pourront à exploiter et à s’associer, prédit Anton Kaidorin dans sa chronique De nombreuses fintechs soutiennent déjà les banques dans des domaines tels que le profilage ESG, l’analyse des risques climatiques (y compris la modélisation climatique, la reconnaissance d’images satellites, etc.) Les données restent aujourd’hui la pierre angulaire de toute initiative ESG La fintech peut offrent beaucoup dans le monde ESG car ils ont prouvé qu’ils étaient capables de le faire auparavant. Et ils auront un avenir passionnant s’ils peuvent prouver une fois de plus qu’ils ont les réponses pratiques et rentables dont les banques ont besoin. » En effet, ces services technologiques qui permettent aux acteurs financiers de mieux prendre en compte et respecter les critères ESG devraient réserver de bons moments aux acteurs externes sans trop craindre d’être court-circuités ou absorbés en interne. pour les banques et les entreprises du monde financier, même si les normes ESG sont de plus en plus intrinsèquement liées à la finance, précise Xavier Corman de Fintech Belgium, il est plus simple et plus efficace de faire appel à des acteurs qui font justement cela, qui ont toutes les compétences pour internaliser. permet à la fois de mutualiser les coûts et d’obtenir un mei pour votre technologie. » Bien entendu, il ne reste aujourd’hui encore qu’une poignée de startups fintech en Belgique entièrement orientées ESG et quelques dizaines dans le monde (une trentaine ont été sélectionnées par Deloitte Belgium). Mais leur nombre devrait croître même si » bientôt (d’ici un ou deux ans) v Nous serons une « complexification » critique des modèles de profilage ESG existants grâce à une analyse beaucoup plus approfondie des processus, des matériaux, de la main-d’œuvre, des chaînes de valeur, etc. « , déclare Anton Kaidorin. En Belgique, nous pensons également que la niche fintech liée aux défis ESG est prometteuse. « Nous nous réjouissons qu’en Belgique, certaines fintechs se développent déjà sur ce segment, commente Xavier Corman. Nous n’avons pas réussi à nous imposer aux très grands acteurs belges dans le domaine des paiements en ligne, mais là il y a l’intelligence et la connaissances pour voir émerger ce type d’entreprises ». Reste à savoir si notre marché est mûr pour l’émergence d’une révolution ESG ?